Mientras esperamos al Euro Digital, PayPal ya ha ganado la calle en Alemania: 7,6 millones de usuarios pagan el pan con su app

Si vives en España, probablemente tu relación con PayPal se limita a algunas compras por Internet (si no queda otro remedio) o a enviar dinero puntualmente. Sin embargo, en Alemania está ocurriendo algo inédito: 7,6 millones de personas ya se han registrado para usar la app como método de pago habitual en establecimientos del día a día.

Según los datos revelados en una conferencia en Frankfurt y recogido por medios alemanes, la compañía ha logrado en solo nueve meses lo que parecía imposible para una fintech de los 90: saltar de la web al bolsillo, y ser capaz de plantar cara a las tarjetas de toda la vida y al efectivo en uno de los países más celosos de su dinero físico.

Alemania como prueba. La clave de este éxito no es un código QR, sino la integración total de la tecnología NFC en PayPal. A diferencia de otros mercados, la app móvil genera una tarjeta de débito virtual Mastercard que permite el pago con un toque. El país germano es el primer lugar del mundo donde la americana prueba esta solución de pagos.

El usuario solo desbloquea el móvil y paga, exactamente igual que hacemos aquí con Google Wallet o Apple Pay. La diferencia es que PayPal lo vende como "mejor que el efectivo": ofrece una integración que elimina a los bancos intermediarios de la ecuación del usuario. Un reclamo que parece haber tenido efecto en no demasiado tiempo.

Campaña de incentivos. PayPal ha desarrollado una estrategia que no solo apunta al lado tecnológico y de comodidad de esta función: también lo hace con funciones que la banca tradicional tarda en replicar. Además del pago por contacto, el sistema permite gestionar todos los gastos (online y offline) en una sola vista, ofrece programas de cashback exclusivos en tiendas físicas y, lo más disruptivo, permite financiar cualquier compra presencial en plazos de hasta 24 meses desde la app. Es un ataque frontal a la línea de flotación de las tarjetas de crédito tradicionales.

En los últimos tiempos, no ha sido la única iniciativa de la firma americana. PayPal lanzó globalmente una herramienta diseñada similar a Bizum: enfocada en los pagos entre personas. Con los PayPal Links, la compañía permite enviar dinero mediante un simple enlace que se puede pegar en cualquier app de mensajería o redes sociales. Este elimina la necesidad de tener el número de teléfono del destinatario (la base de Bizum) y ataca directamente la inmediatez de los pagos sociales.

España es Bizum. La situación aquí es radicalmente distinta: PayPal perdió la guerra del pago físico hace años ante la comodidad que nos brindan los sistemas operativos móviles (iOS y Android). Nuestra alternativa local es Bizum, que tras conquistar los pagos P2P (entre personas), está intentando conquistar el datáfono.

Entidades como BBVA o el Grupo Caja Rural ya han empezado a integrar Bizum Pay, pero se enfrentan a una barrera de entrada que PayPal en Alemania ya ha derribado: cambiar el hábito de sacar el móvil y pagar con la tarjeta predeterminada del sistema que llevamos años usando.

Todos contra todos. El movimiento de PayPal en Alemania no es casual, aunque pudiese parecerlo; busca hacerse fuerte antes de que Europa despierte su propio pago soberano. La banca está impulsando Wero, la iniciativa que unificará sistemas como Bizum para crear una alternativa a Visa y Mastercard.

De fondo, avanza lentamente el proyecto público del Euro Digital, que el BCE ha fijado para 2029. La carrera es contrarreloj: si para cuando llegue, los usuarios ya pagan el pan con PayPal (caso de Alemania) o con Apple Pay, la moneda pública tendrá muy difícil encontrar su hueco en un mercado con varias opciones y apego a unos métodos establecidos.

Imagen de portada | Composición con imágenes de PayPal e Iván Linares para Xataka

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